Modèle de dossier « Financement » : du mandat de courtage au choix du prêt

Quand l’utiliser

Vous montez un dossier de prêt et vous réclamez les mêmes pièces à chaque emprunteur, souvent plusieurs fois. Ce modèle ouvre le dossier du financement et range au même endroit le mandat de courtage, les pièces de l’emprunteur, la présentation des offres des banques et le choix de la durée du prêt.

Ce que le dossier prépare

Le dossier commence par le mandat de courtage, que l’emprunteur valide avant que vous présentiez son dossier aux banques ; la date et le nom de qui a validé restent dans le dossier. La demande de documents liste ensuite les pièces, à déposer pour chaque emprunteur : pièces d’identité, trois derniers bulletins de salaire, les deux derniers avis d’imposition, relevés de compte des trois derniers mois et compromis de vente. L’emprunteur dépose chaque pièce sur sa ligne, depuis son téléphone ou son ordinateur, et vous voyez ce qui manque. Vous fixez l’échéance : le modèle propose dix jours, Kolinea la rappelle à votre client.

Quand les banques ont répondu, vous présentez leurs offres dans un message : taux, frais de dossier, assurance et coût total du crédit. Reste le choix de la durée, posé comme une décision : vingt ans avec une mensualité plus élevée, ou vingt-cinq ans avec une mensualité plus basse. L’emprunteur choisit en cinq jours par défaut, et son choix se lit dans le dossier.

Ce que vous gardez en main

Les publications du modèle attendent votre équipe, visibles d’elle seule. Vous gardez ou écartez chacune, vous ajustez les échéances, les pièces et les options, puis vous publiez quand le moment vient. Rien ne part chez l’emprunteur tant que vous n’avez pas publié.