Suivi de dossier de prêt avec vos emprunteurs
Entre le mandat et l’offre, les décisions se perdent dans les messages
Entre le mandat et l’offre acceptée, l’emprunteur et le co-emprunteur doivent trancher : la durée, l’assurance, laquelle de deux offres retenir. Chacun répond de son côté, par e-mail, par SMS ou au téléphone.
Vous relancez, vous comparez, et le jour où la banque pose une question, vous cherchez dans quelle conversation l’un des deux a dit oui. Les simulations s’empilent, les offres arrivent à des conditions différentes : chacun croit que l’autre a répondu.
Ce que Kolinea change pour vous
Rédiger une demande
Votre message devient une liste point par point
Vous écrivez comme d'habitude. Sauf qu'à l'arrivée, votre client ne reçoit pas un long message : il reçoit une liste claire, point par point, avec une échéance. Et vous voyez ce qui est fait et ce qui manque.
- Aussi simple qu'écrire un e-mail
- Chaque point suivi jusqu'à sa réponse
- Vos messages habituels prêts en modèles
Votre client sait quoi faire, et vous voyez où il en est
Demandes de documents
Les pièces du prêt, acceptées ou refusées une à une
Bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés : votre client dépose chaque pièce dans la demande ; vous acceptez ou refusez avec la raison.
- Une liste de pièces par emprunteur
- Refus motivé : le client sait quoi redéposer
- Dossier complet avant l'envoi à la banque
Votre client dépose ses pièces depuis son téléphone
Rappels automatiques
Les rappels des pièces manquantes partent seuls
Avant l'échéance, à l'échéance, puis en cas de retard. Dès que la pièce est déposée, plus rien ne part.
- Avant, à et après l'échéance
- Arrêt automatique une fois déposé
- Relancer à la main reste possible
Vos clients retrouvent ce qu’on attend d’eux en ouvrant le dossier
Ce que Kolinea règle pour les courtiers en prêt immobilier
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Avant : Les pièces arrivent par e-mail, par SMS et par des liens qui expirent, et personne ne sait ce qui manque encore
Une ligne par pièce attendue, un dépôt depuis un simple lien, et des rappels qui partent seuls
Voir comment -
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Kolinea règle aussi
Modèles de dossier
Chaque dossier de financement, prêt d'avance
Le modèle « Financement » prépare l'accord sur le mandat, les pièces de l'emprunteur, la présentation des offres et le choix du prêt, avec leurs échéances.
- Demandes prévues, dans l'ordre
- Des échéances calées sur chaque dossier
- Vos propres modèles, partagés avec votre cabinet (Premium)
Vous écrivez vos demandes une fois pour tous vos clients
Le mandat, les pièces et les décisions de chaque emprunteur
Chaque emprunteur entre par son lien, sans compte, et peut vous écrire quand sa situation change. Votre équipe de montage et vous partagez le dossier, ouvert à partir du modèle « Financement ». Les pièces sensibles (avis d’imposition, offre de prêt) se publient en confidentiel : l’équipe et les emprunteurs que vous nommez les lisent ; un intervenant comme la banque ou l’étude notariale ne les voit pas, sauf si vous le nommez.
Le modèle « Financement » prépare quatre étapes :
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Mandat de courtage
Soumis en bon pour accord avant que vous présentiez le dossier aux banques, avec la date et le nom de l’emprunteur.
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Pièces des emprunteurs
Une demande de documents, une ligne par pièce (pièces d’identité, bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte, compromis de vente), chacune acceptée ou refusée avec le motif. La liste type est détaillée dans l’article dossier de prêt immobilier : la liste des pièces.
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Présentation des offres
Un message qui expose, pour chaque offre, le taux, les frais de dossier, l’assurance et le coût total du crédit.
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Choix de la durée
Une décision à choix, vingt ans avec une mensualité plus élevée ou vingt-cinq ans avec une mensualité plus basse. Vous voyez la réponse de chacun.
Le reste, vous l’ajoutez vous-même au dossier :
- Assurance emprunteur : vous soumettez le choix en bon pour accord, accepté par chaque emprunteur avec la date et son nom.
- Comparaison des offres : une décision à choix avec une option par banque, taux et frais dans le texte de chaque option.
- Checklist avant l’envoi aux banques : fiche conseil, questionnaire de santé, RIB, en demande de pièces.
Un dossier qui avance sans que vous relanciez
Les rappels partent deux jours avant l’échéance, le jour même, le lendemain, puis sept jours après, et s’arrêtent dès que la demande est traitée (le détail des relances d’un dossier de prêt). Les jalons ne sont pas dans le modèle : vous les ajoutez (mandat signé, accord de principe, émission de l’offre) et chacun voit où en est le dossier.
Le financement conclu, vous clôturez le dossier : l’offre retenue, les décisions de chaque emprunteur et leurs dates restent consultables par vous et par eux, tant que votre espace existe.
Les autres fonctions pour votre métier
Questions fréquentes
Votre espace passe au plan Gratuit, sans limite de durée : 2 dossiers actifs à la fois et 2 membres. L’essai ne demande pas de carte bancaire. Au-delà de 2 dossiers actifs, la création de nouveaux dossiers attend qu’un dossier soit clos, ou que vous choisissiez Premium.
Un seul abonnement Premium par espace : 9 € HT par mois, ou 84 € HT par an (soit 7 € HT par mois), pour jusqu’à 20 membres et 50 dossiers actifs. Vos clients ne paient jamais.
Vos dossiers en cours continuent, et vos clients gardent leur accès aux dossiers clos, à vie, tant que votre espace existe. Si vous supprimez l’espace, chacun est prévenu par e-mail 30 jours avant et peut télécharger l’export de ses dossiers.
C’est une validation simple, datée et au nom de la personne qui l’a donnée, sans valeur de signature électronique qualifiée. Elle garde la trace de ce qui a été accepté et de la date ; si votre acte exige une signature qualifiée, il faut un autre outil.
Ils n’ont rien à installer ni à retenir : ils ouvrent leur lien et voient d’abord ce que vous attendez d’eux, sur téléphone comme sur ordinateur.
En savoir plusDepuis sa fiche, vous générez un lien à usage unique, à ouvrir sous 24 h, et un code à 6 chiffres, que vous lui transmettez vous-même : le lien par SMS ou messagerie, le code par téléphone ou de vive voix. Son appareil reste ensuite reconnu pour vos dossiers.
En savoir plusChaque métier présenté ici a son modèle de dossier, avec les demandes habituelles déjà rédigées : « Contentieux » pour un avocat, « Clôture annuelle » pour un expert-comptable, « Mise en location » pour un gestionnaire locatif, et ainsi de suite. Ils sont utilisables dès le plan Gratuit ; écrire vos propres modèles et ajouter des champs personnalisés (surface, budget, type de bien…) est réservé à Premium.
En savoir plusInvitez vos collègues dans votre espace : 2 membres sur le plan Gratuit, jusqu’à 20 sur Premium. Chacun accède aux dossiers où il intervient ; les propriétaires et administrateurs voient tous les dossiers, et les retards de toute l’équipe.
En savoir plusOui, gratuitement. Vous ouvrez le dossier, y déposez vos documents et créez un compte gratuit, sans mot de passe, puis vous lui envoyez le lien. Il lit le dossier depuis ce lien et le prend en charge pour vous répondre ; sans prise en charge, le dossier est supprimé au bout de 30 jours.
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